一分利息！比民间拆借的三分低了两倍，江兰心里一喜，连忙谢道：“多谢胡掌柜！我定按约还款，不辜负贵庄的信任。”
签契约那天，江兰带着江老实一起去 —— 父亲一辈子老实本分，让他来见证，也能让他放心。江老实看着契约上的条款，又听胡掌柜说 “每月利息才六钱，比借邻居的还低”，悬着的心终于放下：“胡掌柜，俺家兰丫头是实在人，肯定不会欠账，您放心！”
放款后，江兰第一时间分配资金：让王瑞带着二十两去万顺油脂行，订了三千斤牛羊油，比之前多订了五百斤，足够用两个月；让大嫂带着十五两去铁匠铺，订了十台缝纫机（改良过的脚踏式，比手缝快三倍），还请了工匠去包衣工坊安装；让赵强带着二十五两去山东，租了棉花收购点的院落，添了三辆马车，还雇了两个当地的包衣汉子帮忙收棉。
资金一到位，各业务线都活了起来。瑞祥号的皂坊不再担心原料断供，工匠们每天能多做两百块皂；包衣工坊的妇女们用上了缝纫机，张婶一天能做五个布偶，比以前多了两个，工钱也涨到了六百文；赵强在山东的收购点很快就筹备好了，挂着 “兰馨棉花收购点” 的木牌，当地的灾民听说能卖棉赚钱，都来打听，盼着明年春天种棉。
江兰没忘了 “学习钱庄经营模式” 的事。她每隔三天就去广源祥，跟胡掌柜请教钱庄的运作 —— 有时看账房先生记账，了解存款、贷款的流程；有时跟胡掌柜聊天，问他怎么评估商户的风险，怎么确定利息高低；有时还会看钱庄的汇兑业务，比如京城的商户怎么把白银汇到江南，怎么收取手续费。
有一次，江兰看到账房先生在算一笔存款利息，便好奇地问：“胡掌柜，百姓把白银存在钱庄，您给他们利息，再把钱贷给商户，赚中间的差价，对吗？”
胡掌柜笑着点头：“正是。百姓存款月息五厘，贷给商户月息一分，中间的五厘就是钱庄的利润。不过，得把控好风险，要是贷出去的钱收不回来，钱庄就得亏本。”
“那您怎么判断商户能不能还款？” 江兰追问。
“看三点：一是营收，稳定盈利的商户才靠谱；二是信誉，有没有欠账的记录；三是抵押，有足够价值的抵押，才能降低风险。” 胡掌柜拿起一本账本，“比如你，营收稳定、信誉好、抵押充足，所以老夫才敢给你低息贷款。”
江兰把这些记在心里，又想起包衣聚居区的小商户 —— 他们有时想进原料，却缺几两银子，只能跟邻里借，利息高还没保障。她忽然有了个想法：以后自己要是有能力，可以借鉴钱庄模式，给包衣小商户提供小额贷款，利息比民间低，用他们的货物或工具做抵押，既帮他们周转，又能拓展自己的业务，还能支持胤禛的新政，一举三得。
胡掌柜看出了她的心思，笑着说：“江姑娘，你是不是想以后也做金融生意？”
江兰坦然承认：“是啊，我觉得金融能帮很多小商户活下去，还能规范商道。不过，我现在还没经验，得跟您多学学。”
“好啊！” 胡掌柜很乐意指点，“做金融最重要的是‘稳’，不能急功近利。你可以先从简单的汇兑做起，比如帮你的商户把钱汇到江南，熟悉流程后再做小额贷款，一步步来。”
江兰把这些话记在笔记本上（穿越时带的护理笔记本，现在成了她的经营笔记），上面写着：“钱庄经营三要点：稳、控风险、循序渐进；未来方向：包衣小额贷款、跨地域汇兑，支持新政商户。”
六月初，江兰按时还了第一笔贷款（十两本金 + 六钱利息）。胡掌柜看着银子，笑着说：“江姑娘果然守信用！老夫跟内务府的人提了你的事，他们说以后宫里要是有汇兑需求，可以交给兰馨来做，这可是个好机会。”
江兰又惊又喜 —— 内务府的汇兑业务，不仅能赚钱，还能跟官府建立更深的联系，为以后的金融业务铺路。她连忙道谢：“多谢胡掌柜提携！我定好好做，不辜负您和内务府的信任。”
回到家，江兰把这个好消息告诉了家人。江柱子拍着她的肩膀说：“兰丫头，你真是越来越厉害了！跟钱庄合作不仅解决了资金问题，还能学本事，以后说不定能开自己的钱庄，帮更多人！”
江王氏也笑着说：“俺今天去工坊，张婶跟俺说，用了缝纫机，她这个月能多赚一百文，还说要跟你借几两银子，明年春天种棉。你要是能帮她们，真是积德了。”
江兰心里一动 —— 张婶的需求，不正是她之前想的小额贷款吗？她可以先在包衣工坊试点，给有需要的妇女提供小额贷款，帮她们种棉或做小生意，利息按五厘算，比钱庄还低，用她们的布偶订单做抵押，风险小还能帮到她们。
第二天，江兰去工坊跟张婶说了这个想法。张婶激动得直擦眼泪：“兰丫头，你真是俺们的救星！俺想明年种两亩棉，可缺十两银子买籽种和肥料，要是能跟你借，俺肯定好好种，卖了棉就还！”
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